Wer sich fern der Heimat aufhält, benötigt in vielen Fällen einen besonderen Versicherungsschutz für den Fall einer Erkrankung, weil die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung nicht ausreichen. Nicht jede Auslandreisekrankenversicherung aber ist für jeden geeignet - der richtige Versicherungsschutz ist abhängig vom Zielort und von der Art des Vorhabens, das der Versicherte dort unternimmt.
Verbraucher, die ins Ausland reisen möchten, sollten sich unbedingt vorab um einen ausreichenden Versicherungsschutz bemühen. Bei Reisen innerhalb der Europäischen Union ist meist keine separate Police erforderlich, weil zwischen den Staaten der EU und den gesetzlichen Kassen Kooperationsvereinbarungen bestehen und die Rechnung auch fern der Heimat bezahlt wird.
Ganz anders gestaltet sich dies bei Reisen außerhalb der EU. Hier muss der Patient seine Arztrechnung komplett aus eigener Tasche bezahlen. Je nach Erkrankung und der erforderlichen Behandlung kann dies schnell sehr teuer werden. Deshalb ist der Abschluss einer Auslandskrankenversicherung Pflicht.
Welche Versicherung optimal geeignet ist, richtet sich danach, was am Zielort unternommen wird. Es gibt Versicherungen, die speziell auf die Belange von Urlaubern zugeschnitten und mit einer standardmäßigen Laufzeit von sechs Wochen ausgestattet sind. Diese eignen sich für Reisen, die ausschließlich Urlaubszwecken dienen. Sie kann für eine einzelne Person ebenso abgeschlossen werden wie für eine ganze Familie. Ein guter Versicherungsschutz schließt alle Mitreisenden mit ein.
Studenten und Dauer-Reisende brauchen mehr
Der Urlaubsschutz reicht nicht, wenn am Zielort studiert oder gearbeitet wird. Dann ist eine länger laufende Police erforderlich. Wer nicht weiß, wie lange der Aufenthalt dauert, sollte eine unbefristete Versicherung abschließen oder aber zumindest darauf achten, dass auch im Fall bestehender Erkrankungen jederzeit eine Verlängerung ohne eine Anhebung der Prämien möglich ist. Sonst besteht die Gefahr, dass der Versicherer eine Verlängerung aufgrund einer Erkrankung verweigert und dann gar kein Versicherungsschutz mehr besteht.
Wie hoch die Kosten der Auslandskrankenversicherung ausfallen, richtet sich nach dem Leistungsumfang und dem jeweiligen Anbieter. Insgesamt hat sich das Preis-Leistungsverhältnis in den letzten Jahren deutlich zugunsten der Verbraucher verändert. Dies jedenfalls konstatieren die Verbraucherschutzverbände. Es macht dennoch Sinn, die Konditionen möglichst verschiedener Anbieter im Detail miteinander zu vergleichen. Oft lassen sich dadurch erhebliche Teile der Prämien sparen. Das gilt auch für eine individuelle Tarifgestaltung: Wer mit der Assekuranz vereinbart, dass ein Selbstbehalt beim Versicherten verbleibt, kann oft einen großen Teil der laufenden Kosten sparen. Dann aber ist es zwingen erforderlich, dass im Bedarfsfall auch Geld zur Verfügung steht, mit dem die anfallenden Behandlungskosten unterhalb der Selbstbeteiligungsgrenze gedeckt werden können.
Vergleichen lohnt
Um das Preis-Leistungsverhältnis verschiedener Anbieter miteinander zu vergleichen, sollten Verbraucher sich zunächst ein Bild davon verschaffen, welcher Versicherungsschutz erforderlich ist. Insbesondere muss geklärt werden, ob auch zahnmedizinische Behandlungen im Leistungsumfang enthalten sein sollen. Dann steigen die Prämien in der Regel deutlich an. Zusätzlich ist bei einer solchen Erweiterung zu beachten, dass mitunter Wartezeiten für bestimmte Leistungen bestehen können. Zahnersatz etwa ist meist nicht in den ersten 12 Monaten zu bekommen. Relativ teuer sind auch Versicherungen, die Behandlungen in den Vereinigten Staaten mit einschließen, weil dort die Kosten für medizinische Leistungen sehr hoch sind. Vorsicht ist deshalb angebracht, wenn der Großteil des Auslandsaufenthaltes außerhalb und nur ein kleiner Teil in den USA verbracht wird. Bei einigen Tarifen reicht auch ein kurzer Zwischenstopp schon aus, damit die Prämie für die gesamte Laufzeit deutlich ansteigt. Dann kann es ggf. Sinn machen, einen anderen Tarif zu wählen.
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